“供应链金融风控”的38个问题

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“供应链金融风险控制”中的38个问题

I.与三种SCF产品相关的几种风控问题

(1)应收产品

1.应收账款融资模式的主要风险

(1)应收账款的真实性。 (2)核心企业的支付能力。 (3)转移账户风险。

2.关于应收账款的特征

(1)可转让性,即应收账款索赔可以依法转让。

(2)特殊性,即应收账款的相关要素,包括应收款项的金额,账户期限,付款方式,名称和地址.

(3)及时性,即不超过诉讼时效或诉讼时效的应收款索赔的证据。

3,应收账款融资模式的主要风险应对措施

(1)要求核心企业向基金提供者发出应收账款的证据,同时结合买卖双方的买卖合同,增值税发票,货物运输单据,买方的收据凭证和其他材料,以检查应收账款的真实性。

(2)通过交叉核对审核核心企业的收益真实性,确保其具有稳定的收入来源,确保其稳定的支付能力。

4.应收账款融资业务的账户质量风险

在应收账款模式中,应收账款是融资企业在此模式下向融资方借款的唯一承诺,其关联质量与风险有关。

基金方面将重点关注信用审查期间的信用审查。首先,应收账款的真实性;二,应收账款的合法性;三是应收账款的可转让性。

(二)库存产品

5.融资和融资模式的主要风险问题

该模型的潜在风险是:(1)仓单风险。 (2)物流企业的信用风险。 (3)质押价值。

6.融资和融资模式融资风险应对措施

(1)确保仓单的真实性和有效性。

(2)基金提供者应认真选择第三方物流企业,尽量选择信誉良好的物流企业。

(3)正确选择质押,建立商品价格波动预测系统。

(3)预付产品

7.确认仓库融资方式的主要风险问题

(1)核心企业信用风险。 (2)商品监管风险。 (3)质押商品价格变动风险。

8.确认仓库融资模式风险应对措施

(1)确保核心公司的信誉。

(2)确保货物信息流通。

(3)鉴于质押商品价格波动的风险,基金提供者可以根据生产阶段的变化和信用风险的变化调整利率和贷款数量。

第二,三类供应链金融产品的一般风险控制问题

(1)七个“化学”问题

9.业务关闭问题

业务关闭是指供应链运作中的价值设计,价值的实现,以及价值的转移,形成一个完整的,周期性的封闭系统。一旦循环未有效整合,可能会产生潜在风险。

10.交易信息化问题

交易信息化是指通过企业和整个组织,通过一定的技术手段,及时,有效,全面地反映和获取各种信息,如业务流,物流,信息流和人流。清理,集成和挖掘数据,以更好地了解供应链运营状况并控制财务风险。

11.自我报销收入

收入自我补偿是指供应链财务活动中可由供应链收入或未来收入确定的所有可能的费用,风险等。

12.管理垂直化问题

管理垂直化意味着对供应链活动进行有效和专业的管理,以符合明确责任和可控流程的目标,并相互制衡,不重叠或重叠。

13.声誉分组问题

在供应链金融创新中,声誉代表企业参与或参与供应链及其金融活动的能力或责任。这是促进金融活动稳定,可持续发展,防范风险的重要保证。

14.风险结构问题

风险结构是指在进行供应链金融业务过程中合理设计业务结构,以及采用各种有效手段或组合来解决可能存在的风险和不确定性。

15.权力下放问题

权力下放是通过供应链的闭环控制,实现融资方建立的生态系统中的资金流通,将偿还来源从下游延伸到下游,直至最终消费者。

(ii)关于“信用风险”

16.信用风险

信用风险是指借款人未按时偿还本金和利息,使平台和投资者面临本金和利息受损的可能性。

17.信用风险控制措施

信用风险基于谨慎检查原则,全面检查借款人的信贷和业务运营情况。

在信用层面,不仅要检查借款人的历史信用记录,还要检查行业和区域经济的经济发展状况,以及是否存在大规模违约和集体信用风险事件。

在业务运营方面,销售额,资本周转率和行业回报率是基本参考指标。具体借款人还应查看其历史收入,营业年限,教育程度,婚姻状况和家庭背景。

(iii)关于“操作风险”

18.什么是业务运营风险,什么是技术风险?

业务经营风险是指内部控制失败和业务人员操作失误造成的风险。操作风险是最能防止供应链金融业务风险的行业之一,该行业普遍认可。

此外,引入大数据风险管理系统的平台面临技术故障和数据丢失等技术风险。

(iv)关于“供应链风险”

19.如何解决供应链中的信息不对称问题

一,获取数据;第二,信息;第三,方法论。

20.供应链破损风险

目前的供应链融资模式主要是一种金融解决方案,资本方依靠核心企业的信贷为整个供应链提供融资。核心企业一般都是大企业,大多数上下游企业都是中小企业。核心企业融资能力转化为上下游中小企业融资能力,上下游中小企业信贷水平提高。

21.供应链链接的数据来源

一是金融机构,银行,支付公司等机构。

第二是来自融资公司本身和核心企业。

第三是来自物流和运输公司。

第四,海关,工商业,保险和信用信息平台等数据来源。

22.如何有效管理多层次供应链风险

提高多层次供应链的透明度。供应链核心公司需要至少关注二级供应商的风险,并实时监控一级和二级供应商的财务,运营和合规风险。使用大数据分析来预测多维度的供应链风险。利用大数据分析全面考虑多维供应链风险信息,预测供应链风险。

(5)供应链金融业务风险的“传递,隔离和转移”

23.关于供应链风险传导问题

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供应商的交付风险也与其公司股东公司或子公司的经营状况有关。如果供应商的股东公司存在重大财务问题,公司自身的财务状况也可能会受到负面影响,从而降低其自身的交付稳定性。

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24.关于供应链金融中的风险隔离

从风险控制的角度看,“风险隔离”是供应链融资的核心价值之一。

即使采用“风险转移”模式,也解决了供应链中上游和下游中小企业信贷增加的问题,但仍有必要有效隔离风险,否则“风险转移”也将失败。

25.关于供应链金融中的“风险转移”模型

“风险转移”模型的另一个潜在风险是关注核心企业信用风险的分析和分析,导致操作风险和道德风险无法得到有效控制。供应链融资涉及许多主题,关系复杂。

(6)与供应链金融业务风险控制相关的其他问题

26.关于互联网供应链金融风险控制问题

互联网供应链金融的风险控制可以在产业链的高度进行评估。整个供应链中的相关企业将以贸易真实性为基础,以闭环资金和四合一为基础,以产品链为基础,通过技术手段大幅度减少运营。成本,因此资金可以有效地注入供应链。

27.贸易背景真实性风险问题

自我补偿是供应链金融最重要的特征,自我补偿的根本基础是贸易背后的真正交易。在供应链融资中,基金方面基于实体经济中供应链各方的实际交易关系,使用应收账款,预付款和交易过程中产生的库存作为供应链的抵押/抵押。下游公司提供融资服务。

28.如何掌握控制供应链金融业务风险的本质

清楚地了解供应链金融的结构,流程和自我补偿,真正“了解您的客户”(KYC),识别贸易融资自我补偿的隐患。

只有通过确认身份信息和交易数据是真实的,各种数据分析和模型判断才可能发挥作用。有必要将融资方融资活动的财务分析与价值分析相结合,将数据自动识别与人的主观认同相结合。

三,SCF产品中三要素的风控问题

(1)与“物质抵押”相关的风险控制问题(预付和部分库存SCF产品适用)

29.关于供应链金融中承诺选择的风险

在预付融资模式下,基金方面有较长的时间给予融资企业信贷,需要经过“预先确定 - 生产 - 运输 - 仓储 - 销售”的步骤,对特点和价格要求较高。承诺的稳定性。抵押是融资方在融资企业违约后减少损失的最重要保证,应易于实现。

因此,在预付融资模式下,质押应具有以下特征:

1)稳定性; 2)流动性; 3)保值。

30.抵押品抵押品的贬值和流通风险是什么

首先是抵押品的仓储管理风险;其次,是质押贬值和流通风险。

31.质押抵押品折旧和流动性风险控制措施

在仓储中,有必要与第三方进行联合保险,物流和业务人员也需要不时检查货物。在抵押品的选择上,应考虑折旧可能性和流通实现,严格控制抵押品的贷款额和价值比。

32.关于供应链金融中抵押资产的风险

作为供应链金融业务相应贷款的储备还款来源,资产状况直接影响基金信用回收成本和企业偿还意愿。

一方面,如果承包商违约,资产质押是基金赔偿损失的重要保证;另一方面,当质押资产的价值低于其信用额度时,资产质押的价值也会影响收款人的偿还意愿。在口中,受托人将增加违约动机。

(二)与“核心企业”相关的风险控制问题

33.工业核心企业风控的优势

产品标准化+存储容量。商品标准化程度越高,价值评估越容易,标准化程度越高的商品越容易处置资产,降低流动性风险。

核心企业自建仓储可以有效控制信用风险,也是产业核心企业风险控制能力最重要的因素之一。

34.基于平台的核心企业风险控制优势

大数据优势。基于平台的核心企业具有较高的业务频率,上下游是供应商和消费者,基于应收账款,预付款和信贷融资是主要形式,风险控制主要基于平台交易。数据优势。

35.供应链金融产品的主要风险控制问题,核心企业支付作为还款来源

件,通过定性和定量指标的结合,实现核心企业准入,从源头上控制风险。同时,有必要建立自建的企业动态跟踪监控系统,通过自主获取信息,公开市场信息披露,媒体报道信息,社交网络信息,预先判断核心企业信用风险,一旦发出预警,新业务将立即停止。

36.选择核心公司的原则

核心企业规模庞大,实力雄厚,是整个供应链发展壮大的支柱。但是,它也是一支规模庞大,影响力很大的力量。它是决定供应链融资风险的一个特定变量,与金融不一致。风险分散原则的基本原则;因此,核心企业的违约将导致整个供应链融资的崩溃。

检查核心公司的运营实力。

调查上下游企业核心企业的管理能力。

调查核心公司协助资助者的能力。

(3)与“物流监管”有关的风险控制问题

37.关于供应链金融中物流监管机构的风险

在供应链金融模型下,为了发挥物流监管机构的规模优势和专业优势,降低质押贷款成本,出资人将质量监督外包给物流企业,实施监管。货物代表它。

然而,在该业务外包之后,出资者可能会减少对质押所有权信息,质量信息和交易信息的动态理解的动机,从而引入物流监管机构的风险。由于信息不对称,物流监管机构为了自己的利益而损害资助者的利益,或者由于管理不当和责任不妥协而损失资金。

38.第三方物流公司的信用状况和监管能力

件,信用记录以及核心公司和资金来审查第三方物流公司的运营能力。派对。业务联系人和数据共享级别等。

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